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Banca omnicanal: ventajas y claves de esta estrategia

Innovación financiera 
11/05/2023

La banca omnicanal es una estrategia que permite a los clientes interactuar con su banco a través de múltiples canales de comunicación de manera integrada. Es decir, los usuarios pueden realizar operaciones financieras, recibir asesoramiento y atención al cliente en línea, desde una aplicación móvil o una página web, o bien acudir a la sucursal, y recibir el mismo trato y nivel de servicio que habrían obtenido de forma digital. En este artículo, profundizaremos acerca de en qué consiste la banca omnicanal, por qué está en tendencia, y la veremos en movimiento a través de un ejemplo real de la banca española. Si quieres que tu carrera se desarrolle en el sector bancario, te recomendamos nuestro Máster en Fintech e Innovación Financiera.

Qué es la omnicanalidad bancaria

La omnicanalidad bancaria es la capacidad de una institución financiera para proporcionar a sus clientes una experiencia de usuario unificada y sin fisuras a través de múltiples canales de comunicación. Esto significa que los clientes pueden acceder a los mismos servicios y funcionalidades independientemente del canal utilizado para interactuar con el banco. Sea este la aplicación móvil, la página web, el teléfono o la sucursal. La omnicanalidad bancaria también implica una personalización de la experiencia de usuario y la posibilidad de interactuar con el banco en tiempo real.

La banca omnicanal se basa en la idea de que los clientes quieren interactuar con sus bancos de la misma manera que lo hacen con otras marcas digitales. Es decir, de forma rápida, sencilla y en tiempo real. Además, la omnicanalidad bancaria también busca ofrecer un alto nivel de seguridad y privacidad a los clientes, de modo que puedan realizar transacciones financieras con total confianza y tranquilidad. Para lograr estos objetivos, las entidades bancarias tradicionales y las nuevas empresas del sector, como las startup Fintech, necesitan profesionales cualificados.

banca omnicanal

Por qué es tendencia la estrategia de banca omnicanal

La estrategia de banca omnicanal es tendencia debido a varios factores. En primer lugar, el cambio hacia una economía digital ha transformado la forma en que los clientes interactúan con sus bancos. Cada vez más, los clientes prefieren realizar operaciones financieras en línea o desde su dispositivo móvil. Estas nuevas preferencias han impulsado la necesidad de que los bancos proporcionen una experiencia de usuario consistente en todos los canales de contacto.

En segundo lugar, la pandemia de COVID-19 ha acelerado el cambio hacia la banca digital y ha aumentado la demanda de servicios financieros en línea. Los bancos han tenido que adaptarse rápidamente para satisfacer las necesidades de los clientes. Esto ha llevado al auge actual de la banca omnicanal.

Finalmente, la competencia en el mercado financiero ha aumentado, y los bancos necesitan diferenciarse de la competencia para atraer y retener a los clientes. La banca omnicanal se ha convertido en una forma efectiva de ofrecer una experiencia de usuario excepcional y distinguirse de la competencia.

Caixabank, un ejemplo de estrategia omnicanal en banca

En España, la banca omnicanal es una tendencia creciente. Una de las entidades financieras líderes en la aplicación de la omnicanalidad es CaixaBank. La entidad ha desarrollado una estrategia de banca omnicanal que combina la tecnología y la presencia física.

CaixaBank ha integrado sus canales digitales con los servicios bancarios tradicionales para crear una experiencia de usuario consistente y personalizada en todos los puntos de contacto. Los clientes pueden acceder a sus cuentas a través de múltiples canales:

  • La banca online.
  • Una aplicación móvil.
  • Cajeros automáticos.
  • Sucursales físicas.
  • Servicio de atención al cliente por teléfono.

 

banca omnicanal

 

Sistema de pago vía móvil

Un ejemplo de la estrategia de banca omnicanal de CaixaBank es su sistema de pago móvil, CaixaBank Pay. Los clientes pueden realizar pagos desde su teléfono móvil en cualquier lugar donde se acepte el pago con tarjeta. Además, CaixaBank Pay ofrece promociones y descuentos exclusivos para los clientes, lo que mejora la fidelidad de los mismos.

Servicio de atención al cliente

Los clientes pueden contactar con el banco a través de múltiples canales, incluyendo la banca en línea, la aplicación móvil y el servicio de atención al cliente por teléfono. Los agentes de atención al cliente pueden ver el historial de interacciones del cliente en todos los canales, lo que les permite proporcionar una experiencia de usuario personalizada y consistente.

Modernización en las sucursales

Además, CaixaBank ha invertido en la modernización de sus sucursales físicas para crear un ambiente más acogedor y tecnológico para sus clientes. Las sucursales están equipadas con tecnología avanzada, como cajeros automáticos con reconocimiento facial y tecnología NFC, que permite a los clientes realizar operaciones bancarias con su teléfono móvil.

La estrategia de banca omnicanal de CaixaBank ha mejorado significativamente la experiencia del cliente y ha aumentado la eficiencia operativa de la entidad. Esta ha recibido el debido reconocimiento por su innovación y excelencia en la banca digital, obteniendo numerosos premios y reconocimientos en los últimos años. Entre ellos, el premio al  "Banco más Innovador del Mundo 2021" por EFMA-Accenture.



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