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Open banking: qué es y cómo funciona. Guía básica.

Innovación financiera 
18/04/2023

El Open banking es una tendencia en la digitalización bancaria que está revolucionando el sector financiero. Se trata de una iniciativa que permite a los clientes compartir sus datos financieros con terceros. Siempre, eso sí, que estos lo autoricen. En este artículo, descubrirás todo lo que necesitas saber sobre el Open banking, cómo funciona y su importancia para mejorar tu negocio online. Para una formación óptima al respecto, te recomendamos nuestro Máster en Fintech e Innovación Financiera.

¿Qué es el Open banking y cómo funciona?

Origen

El Open Banking surge en Europa en 2018, como respuesta a la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea. La misma busca promover la competencia y la innovación en el sector financiero y mejorar la protección de los consumidores. Su objetivo principal  es permitir a los usuarios compartir su información financiera con terceros proveedores de servicios. Esto permite la creación de nuevas soluciones y productos financieros más personalizados y eficientes. Además, el Open Banking permite a los usuarios ejercer un mayor control sobre sus datos financieros y cómo se utilizan. Desde su creación, el concepto de Open Banking se ha extendido a otros países fuera de Europa. Y se está convirtiendo en una tendencia importante en la industria financiera a nivel mundial.

 

Open banking

 

Funcionamiento

El funcionamiento del Open Banking se basa en la tecnología de interfaz de programación de aplicaciones (API). Tecnología que permite a los proveedores de servicios financieros compartir información de manera segura y controlada con terceros proveedores de servicios. De esta forma, los clientes pueden autorizar a terceros para acceder a su información financiera. Por ejemplo, sus transacciones bancarias, saldo y otros datos relevantes. Los proveedores de servicios, como las empresas Fintech, pueden utilizar esta información para ofrecer servicios personalizados y mejorados. Como soluciones de ahorro, préstamos, inversiones, entre otros.

El Open Banking también permite a los usuarios utilizar servicios financieros de diferentes proveedores a través de una única plataforma, ya que los datos financieros se pueden compartir entre diferentes instituciones financieras. Por ejemplo, si un usuario tiene una cuenta bancaria en una entidad y desea utilizar los servicios de una empresa de inversiones, puede autorizar a la empresa de inversiones a acceder a su información bancaria a través del API de la entidad bancaria. Así evita tener que crear una nueva cuenta con la empresa de inversiones.

Es importante destacar que el Open Banking se basa en la privacidad y seguridad de los datos financieros de los usuarios. Las API utilizadas en el Open Banking deben cumplir con los estándares de seguridad y privacidad establecidos por la regulación PSD2, incluyendo la autenticación de múltiples factores y la encriptación de los datos.

Ventajas del Open banking

El Open banking ofrece muchas ventajas tanto para los clientes como para las empresas:

  • Mejora de la experiencia del cliente: al compartir sus datos financieros con terceros, los clientes pueden acceder a productos y servicios financieros más personalizados y adaptados a sus necesidades.
  • Mayor competencia: el Open banking permite a empresas emergentes y startups competir con los grandes bancos, lo que aumenta la innovación y la oferta de servicios financieros.
  • Aumenta la seguridad: es un sistema seguro y protegido por regulaciones específicas, lo que garantiza la protección de los datos de los clientes.
  • Mayor eficiencia: al compartir datos financieros, las empresas pueden mejorar sus procesos y reducir costos, lo que se traduce en una mayor eficiencia y rentabilidad.

Cómo puede mejorar el Open banking tu negocio online

Si tienes un negocio online, el Open banking puede ser una oportunidad única para mejorar tu estrategia de marketing y ventas. Al compartir tus datos financieros con terceros, podrás acceder a información valiosa sobre tus clientes. Y no solo eso, sino también sobre sus hábitos de consumo y sus necesidades financieras. Esto te permitirá ofrecer productos y servicios más adaptados a tus clientes, aumentar la fidelización y mejorar la rentabilidad de tu negocio.

Además, te permite acceder a nuevas formas de pago y transacciones financieras. Esto puede mejorar la experiencia de compra de tus clientes y aumentar la conversión en tu sitio web.

Otra forma en la que el Open Banking puede beneficiar a los negocios online es a través de la posibilidad de realizar transferencias bancarias en tiempo real. Esto significa que los clientes pueden pagar por los productos o servicios de forma instantánea. Así se aumenta la velocidad y eficiencia de las transacciones. También reduce el riesgo de fraude, ya que las transacciones se llevan a cabo de manera más segura.

Open banking

Conclusión

El Open banking es una tendencia en la digitalización bancaria que está transformando el sector financiero y ofreciendo nuevas oportunidades para mejorar los negocios online. Al compartir datos financieros con terceros autorizados, los clientes pueden acceder a productos y servicios más personalizados y adaptados a sus necesidades. Por su parte, las empresas pueden mejorar su eficiencia y rentabilidad. Si tienes un negocio online, esta puede ser una herramienta clave para mejorar tu estrategia de marketing y ventas. También puede ayudarte a aumentar la fidelización y mejorar la rentabilidad de tu negocio



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